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Neue Bankenregeln setzen soziale Einrichtungen unter Finanzierungsdruck

Mit dem Inkrafttreten des Bankenrichtlinienumsetzungs- und Bürokratieentlastungsgesetzes (BRUBEG) am 1. April 2026 werden Kreditinstitute verpflichtet, Klima- und Sozialrisiken stärker in ihre Risikobewertung einzubeziehen. Dafür wird das Kreditwesengesetz (KWG) um die neuen Paragrafen 26c und 26d ergänzt. Der Vorstandsvorsitzende der SozialBank, Harald Schmitz, warnt vor negativen Folgen für die soziale Infrastruktur.

08.04.2026

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Es braucht rasch Anpassungen, die nachhaltige Investitionen in Pflegeeinrichtungen ermöglichen. Foto: AdobeStock/Petair

„BRUBEG stärkt die Transparenz im Finanzsektor – doch das Sozial- und Gesundheitswesen droht zum Kollateralschaden zu werden“, erklärte Schmitz. Einrichtungen mit schlechten CO₂-Bilanzen könnten aus Sicht der Banken zu erhöhten Risikofaktoren werden. Dies könne zu höheren Finanzierungskosten oder Kreditablehnungen führen.

Viele soziale Einrichtungen verfügten aufgrund eines jahrzehntelangen Sanierungsstaus über energieintensive Immobilien, sagte Schmitz weiter. Notwendige Investitionen könnten jedoch häufig nicht umgesetzt werden, weil Kostenträger diese nicht refinanzierten. Das trage sowohl zu hohen Emissionen als auch zu steigenden Kosten für Patientinnen und Patienten bei.

Sollten Banken diese Einrichtungen künftig strenger bewerten oder von der Kreditvergabe ausschließen, drohe ein Investitionsstopp, warnte Schmitz. Die Modernisierung von Krankenhäusern, Pflegeeinrichtungen und Bildungsstätten werde dadurch weiter verzögert und die Versorgungssicherheit in Deutschland gefährdet. Es brauche daher rasch Anpassungen, um nachhaltige Investitionen zu ermöglichen, ohne die soziale Infrastruktur zusätzlich unter Druck zu setzen.

Hintergrund: Das BRUBEG ist ein Bundesgesetz, mit dem Deutschland zentrale Vorgaben der EU‑Eigenkapitalrichtlinie CRD VI ins nationale Recht überführt. Es ist am 1. April 2026 in wesentlichen Teilen in Kraft getreten.

Mit dem Gesetz wird das Kreditwesengesetz (KWG) unter anderem um neue Vorgaben zu Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungsrisiken (ESG) ergänzt. Kreditinstitute müssen diese Risiken künftig systematisch in ihre Geschäftsstrategie, ihr Risikomanagement und ihre Aufsicht einbeziehen. Ziel ist es, die Stabilität des Finanzsystems gegenüber langfristigen Klima- und Sozialrisiken zu erhöhen.

Zugleich soll das BRUBEG Banken von unnötiger Bürokratie entlasten, etwa durch vereinfachte Melde- und Anzeigevorgaben. Damit verbindet das Gesetz strengere inhaltliche Anforderungen an die Risikosteuerung mit einem Abbau administrativer Lasten.